ELMA, ELS 투자 시 유용한 필수 APP
지금까지 포스팅에서 종종 언급되었던 ELMA라는 APP에 대해서 소개하도록 하겠습니다. 일단 필자는 ELMA와 전혀 관련 없으며, 광고를 위한 포스팅이 아님을 알려드립니다.
ELMA의 주요 기능_시중에 판매되고 있는 ELS의 정보 및 상품 리스트업
ELS 투자자로서 ELMA는 상당히 유용한 APP입니다. ELMA가 없다면, 투자자는 시장에서 발행될 예정인 ELS에 대한 정보를 직접 은행에 가서 확인하거나 각 증권사 홈페이지 및 HTS에 직접 들어가는 방법 혹은 금융감독원 전자공시 시스템에 올라온 것을 직접 조회해서 보는 수밖에 없습니다. 이 같은 방법은 상당히 시간적으로 방법론적으로 번거롭고 불편한 방법입니다. 그래서 대다수의 ELS 투자자가 합리적인 투자를 하지 못하고, 대부분 은행 직원의 권유와 추천에 의존에 의해서만 ELS를 가입하고 있는 실정입니다.
또한 같은 구조의 ELS라도 판매처 별로 수익률 차이가 빈번하게 발생합니다. ELS를 발행하는 증권사들은 투자자들에게 약속된 수익을 지급하기 위해 복잡한 금융공학모형을 바탕으로 수익률을 계산합니다. 이러한 모형에는 금융시장상황에 대한 여러 가지 가정들을 하게 되는데, 이러한 가정의 범위나 정도가 증권사마다 모두 다르기 때문에 쿠폰의 차이는 항상 발행합니다. 또한 상품의 조건을 확정하는 시점에 따라 수익률 계산 시 적용하는 시장지표들의 수준도 달라지기 때문에, 발행일이 같더라도 언제 조건이 확정되었는지에 따라 쿠폰의 수준이 달라지기도 합니다.
하지만 시중에는 매주 수십 개의 ELS가 발행되고, 판매사 별로 흩어져 있는 각각의 구조들을 일일이 찾아보고 대조해 보기란 쉽지 않습니다.
투자자들이 물론 관심을 가지고 천천히 찾아본다면, 합리적으로 ELS 투자를 할 수 있겠지만, 대부분의 투자자는 이러한 정보를 찾을 수 있는 경로를 알지 못할 뿐만 아니라 찾을 수 있는 시간도 모자란 상황입니다. 이러한 정보의 비대칭으로 인해 투자자가 합리적인 투자를 하지 못하는 현실이 안타까워 ELMA라는 APP을 소개하는 것입니다.
ELMA APP을 다운로드하여서 실행하면 바로 아래와 같은 화면이 보입니다.
여기서 ELS DLS에 들어가면, 다음과 같이 현재시점에 가입할 수 있는 ELS의 모든 리스트가 나오게 됩니다.(ELS, ELT 포함)
보시는 바와 같이 기초자산 구조(배리어) 수익률과 청약 마감일까지 확인할 수 있습니다.
ⓔ+1.90% 라는 것의 의미는 ELMA 모형이 분석한 동일 구조의 평균 쿠폰(기대 쿠폰)보다 1.90%가 높다는 의미입니다. 단, 이것은 상품의 절대적인 우수성을 의미하는 것은 아니며, 현재 시장에 판매 중인 여러 상품들 중에서 해당 구조의 상대적인 비교우위를 계산한 수치이기 때문에 새로운 비교상품의 발행이 예정되면 이 수치는 달라질 수 있습니다.
다음으로 아래의 비교 버튼을 눌러보겠습니다.
이처럼 비교 버튼을 누르게 되면 비슷한 기초자산 및 구조의 상품이 리스트 업 되어 한눈에 비교하기 수월하도록 보여줍니다.
부가적으로 예/적금 펀드도 볼 수 있습니다.
ELMA의 추가적인 부가기능_내 자산 관리
이미 투자자들은 가입한 ELS의 현재 상황이 어떤지 확인하기도 쉽지 않습니다. 다음 상환일은 언제인지, 주가가 많이 빠졌다는데, 상환 가능성은 어떠한 상태인지, 환매하면 돌려받을 수 있는 투자금은 얼마인지를 자세히 매일매일 알기란 쉽지 않습니다. 아마도 대부분의 투자자들은 각 판매사에서 간간히 보내주는 정보에 의존할 수밖에 없는 깜깜이 상태일 것입니다.
이와 같은 문제를 해결하기 위해서도 ELMA는 아주 유용합니다. 본인이 가입한 ELS를 ELMA APP에서 내 자산으로 등록한다면 해당 상품의 평가일정, 기초자산 가격의 현재 수준, 각 배리어 수준, 간이투자설명서 등 해당 ELS 투자에 필요한 모든 정보를 아주 쉽게 얻을 수 있습니다. 심지어 평가일정 알림 및 기초자산의 수준까지 매일매일 APP에만 들어가면 볼 수 있으니, 이 APP 하나로서 정보의 비대칭은 모두 해결될 수 있습니다.
ELMA의 추가적인 부가기능_세밀한 상품의 비교분석
이 밖에도 투자가이드, ELS와 관련된 뉴스, 그리고 각 상품의 비교 그래프 등을 확인할 수 있습니다.
가로 축은 ELS 수익률, 세로축은 각 ELS 구조의 평균 수익률 대비 +α입니다. 이 그래프로 알 수 있는 정보는 비슷한 구조의 평균 수익률 대비 +α의 정도가 높은 상품을 쉽게 찾을 수 있다는 것입니다.
해당 그래프는 가로축은 KI 배리어 수준이며, 세로축은 각 ELS 마다 비슷한 구조의 평균 수익률 대비 +α수익률입니다. 해당 그래프에서는 자신이 원하는 KI베리어에서 높은 수익률의 ELS를 찾는 데에 도움이 됩니다.
해당 그래프는 가로축은 첫 배리어 수준이며, 세로축은 각 ELS 마다 비슷한 구조의 평균 수익률 대비 +α수익률입니다. 해당 그래프에서는 자신이 원하는 첫 번째 베리어에서 높은 수익률의 ELS를 찾는 데에 도움이 됩니다.
결론
지금까지 ELMA를 소개해드렸고, 간단히 활용할 수 있는 방법을 소개했습니다. 해당 APP을 직접 설치해서 천천히 살펴보신다면 어려움 없이 파악하실 수 있으니, 꼭 한번 해보시기를 추천드립니다.
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