청년 필독! 청년형 소득공제 장기펀드로 최대 절세 혜택 받는 법 총정리!

청년 필독! 청년형 소득공제 장기펀드로 최대 절세 혜택 받는 법 총정리!

 미래의 주역인 청년들의 빠른 도약과 목돈마련을 위해서 정부는 다양한 금융 및 세제 지원을 하고 있습니다. 이런 각종 지원정책도 스스로 알아보고 가입하지 않으면 무용지물입니다. 조금이라도 목돈마련에 도움이 될 수 있는 정책을 발 빠르게 수집하여 대응할 수 있도록 청년형 소득공제 장기펀드의 모든 것을 정리해보도록 하겠습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드란

 소득공제 장기펀드는 청년의 건전한 자산형성을 지원하기 위한 저축정책 중 하나로서 직전 년도의 근로소득이 5,000만 원(종합소득금액 3,800만원)을 넘지 않는 만 19세~34세의 청년 이라면 누구나 가입할 수 있고, 납입금액의 40%를 최대 600만원까지 납입가능하며 40%인 240만원까지 소득공제를 받을 수 있는 청년 우대형 상품입니다. 여기서 소득공제란 소득에서 납입금액만큼을 소득에서 제하여 주는 것입니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입자격

 19세 ~ 34세의 청년(병역이행기간 최대 6년까지 추가인정)으로 근로 소득 5,000만원 또는 종합소득금액 3,800만원 이하인 거주자

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입기한 및 납입한도

 3년(의무보유기간) ~ 5년, 연간 600만원까지 납입가능 (24년 12월 31일까지 계좌개설 및 펀드가입, 매수결제일 기준)

 

청년형 소득공제 장기펀드 만기 및 투자기간

• 펀드 매수결제일로부터 5년간
• 의무보유기간 3년 (3년 이내 펀드 매도 시 총 납입액의 6.6% 해지 추징세 발생)
• 청년형 소득공제 장기펀드 투자방식
• 적립식, 거치식 등 자유롭게 선택가능하며, 증권회사 및 은행의 계좌안에서 자유롭게 펀드를 선택하여 납입 가능
• 청년형 소득공제 장기펀드 세제혜택
• 납입금액의 40% 소득공제 최대 600만원 납입기준 240만원까지 소득공제 적용
• 총 급여 8,000만원(종합소득금액 6,700만원) 초과 시 소득공제에서 배제

 

청년형 소득공제 장기펀드 절세효과

연간 600만원 납입 가정, 지방소득세 포함, 소득세율이 높은 구간의 총 급여 일수록 세제혜택은 더욱 더 증가

과세표준	세율	절세효과
1,400만원	6.6%	158,400원
1,400만원 ~ 5,000만원	16.5%	396,000원
5,000만원 ~ 8,800만원	26.4%	633,600원

 

 본인의 과세표준액이 5,000만원 이상이라면 연간 600만원 불입시 633,600원의 절세효과를 받을 수 있고, 이 수치는 약 10.56%이고 3년간 투자를 가정하면 연 3.52%입니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 중도해지시

• 의무가입기간인 3년 이전에 해지하면 소득세 6.6%가 추징
• 단, 사망, 해외이주, 기타 부득이한 사유 및 다른 청년형 장기펀드로 전환가입의 경우는 추징되지 않음

 

청년형 소득공제 장기펀드 전환가입이란

• 기존 펀드 해지 일이 속하는 달의 다음 달 말일까지 다른 적격펀드(동일 계좌 유지)에 가입할 것
• 기존 펀드 해지 금액 전액을 다른 적격펀드에 납입할 것
• 기존 펀드와 다른 적격펀드의 가입기간을 합산한 기간이 3년 이상일 것

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

 아래의 필요서류를 준비하여 신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 등의 시중은행 혹은 미래에셋증권, 한국투자증권, 신한증권 등 본인의 주거래 은행 혹은 증권사를 통해 가입

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입시 필요서류

① 청년형 장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용 소득확인 증명서 2페이지 소득요건 [v] 충족일 경우에 한하여 가입가능

청년형 소득확인증명서

 

정부24(웹)

소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용) | 민원안내 및 신청 | 정부24 (gov.kr)

소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용) | 민원안내 및 신청 |

 

국세청홈택스(손택스앱)

① 소득확인증명

 민원증명 → 즉시발급 국세증명 → 소득확인증명(청년형장기집합투자증권 저축 가입 및 과세특례 신청용) → "출력용"으로 발급

 

전자문서지갑(정부24앱) (단, 영업점 내점시에만 가능)

 전자증명서·공공마이데이터 → 발급받을 증명서 : 소득확인증명(청년형장기집합투자증권 저축 가입 및 과세특례 신청용) 선택 → 제출처 : 가입하고자 하는 은행 및 증권사를 선택하여 제출

 

★ 상반기 6월 30일 이전에는 전전년도 과세기준, 하반기 7월 1일 이후에는 전년도 과세기준 적용됩니다. 펀드매수결제일이 계약일로 계산하기 때문에 상반기에 전전년도 소득증명서로 계좌개설 후 하반기에 펀드 매수결제 완료시에는 전년도 소득요건을 다시 심사하며 경우에 따라 부적격통보 될 수 있습니다.

 

② 병적증명서

 만35세 이상으로 병역기간 증빙 필요 시 지점방문 개설만 가능, 비대면 개설 불가

 

청년형 소득공제 장기펀드 세재혜택 예외조건

 가입 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 제외

 

청년형 소득공제 장기펀드에서 투자할 펀드 선택 요령

 3년이 의무 예치 기간인 만큼 장기적으로 투자할 수 있는 펀드여야 합니다. 따라서 단기적인 수익률 보다는 신한자산운용, KB자산운용, 미래에셋자산운용, 삼성자산운용 등 대형 자산운용사의 펀드 중에서 설정금액이 큰 펀드를 선택해야 중간에 펀드의 소규모 청산 없이 이어 나갈 수 있습니다. 또한 펀드의 규모가 너무 작을 경우 자산운용사의 펀드 운용에 있어서 효율성이 떨어지니 설액금액을 첫번째 기준으로 삼고 그 다음 자산운용사의 역량을 살펴보며 가입하는 것을 추천합니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입의 리스크

•  아무래도 펀드에 투자하는 것이기 때문에 원금손실의 가능성이 있습니다. 따라서, 주식비중 최소 40%만 위험자산에 노출하고 나머지는 안정적인 채권으로 원금손실을 최대한 막을 수 있는 펀드를 선택하는 것을 추천
•  의무가입이 기존의 소득공제 장기펀드 5년보다 짧다고 하여도 의무가입기간이 3년에 그 안에 중도 헤지 시 중도 헤지 추징세 6.6%를 징수하기 때문에 3년간 자금이 묶이는 유동성 리스크가 있다는 것도 반드시 인지

 

결론

 본인의 과세표준액이 5,000만원 이상이라면 연간 600만원 불입시 633,600원의 절세효과를 받을 수 있고, 이 수치는 약 10.56%이고 3년투자를 가정하면 연 3.52%입니다. 계좌 안에 수익이 직접 적립이 되는 것은 아니고 소득공제 때 내야 할 세금이 줄어드는 것이지만, 연 3.52%의 수익은 기본으로 혜택을 받는 것이라고 할 수 있습니다. 거기에 추가로 펀드의 성과가 좋을 때 +알파가 되는 것입니다. 따라서, 펀드만 잘 선별하여 가입한다면, 청년들의 장기적인 목돈 마련 플랜에 도움이 될 수 있습니다. 또한 기존의 소득공제 장기펀드는 만기가 5년인 반면, 청년형 소득공제 장기펀드의 경우 3년이 의무기간이기에 만기에 부담도 크게 줄어서, 장기간 돈이 묶이는 것에 대한 리스크도 크게 감소하였습니다.

 펀드의 선택의 경우 단기적인 수익률 보다는 신한자산운용, KB자산운용, 미래에셋자산운용, 삼성자산운용 등 대형 자산운용사의 펀드 중에서 설정금액이 큰 펀드를 선택하는 것을 추천합니다.