사회초년기 금융관리 5원칙

사회초년기 금융관리 5원칙

  사회초년기는 경제적 독립을 이루고, 미래를 설계하는 중요한 시기입니다.  학자금, 결혼자금, 주택자금 등을 마련하고, 위험에 대비하는 등 재무설계를 본격적으로 시작해야 합니다. 이를 위해 필요한 금융관리 5원칙을 소개하도록 하겠습니다. 다소 일반적인 내용일 수 있지만, 이러한 대원칙을 가지고 준비하는 것과 아무 계획없이 있는 것과는 10년 후에 많은 차이가 날 것입니다.

 

스스로 학자금을 마련하기

 부모님의 도움 없이 학자금을 마련하는 것은 아주 중요한 사항입니다. 일단 부모님께서 대학등록금을 충당하느라 노후준비를 못하게 되면 안 되고, 미래의 목표를 위해 일을 시작하는 첫번째 단계이기 때문에 단순이 일이 아닌 인생 교육의 연장입니다.

 

★ 아르바이트 : 최저임금을 지급받지 못하거나 취업사기 등에 연루되지 않도록 업체를 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

 

아르바이트를 하여 학자금을 마련하는 방법뿐 아니라, 보다 더 학업에 매진하여 장학금을 수령하는 방법도 있습니다. 이를 위해 한국장학재단(www.kosaf.go.kr)에서는 국가장학금제도와 학자금대출제도를 운영하고 있습니다.

 

★ 국가장학금 : 가계의 소득과 재산수준에 따라 신청할 수 있습니다.

 

★ 학자금대출 : 자격요건, 대출기간, 대출조건, 상환방법 등을 꼼꼼히 확인하여 신청하고, 연체가 발생하지 않도록 유의하십시오.

 

종잣돈 마련하기

 사회생활을 시작하여 월급을 받게 되면 적은 금액이라도 꾸준히 저축하여 종잣돈을 모으는 것이 중요합니다. 종잣돈을 모은 사람과 그렇지 못한 사람은 결혼이나 주택자금 마련, 노후대비 등에서 큰 차이가 생깁니다. 자신의 소득과 투자성향, 금융상품의 수익성과 안전성, 자금필요 시점 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 지속 가능한 저축(투자)방법을 선택해야 합니다.

 

★ 특히, 사회초년기에는 소득의 50% 이상 저축한다는 원칙을 가지고, 저축을 먼저 한 후 지출하는 것이 필요합니다. 이를 위해 예산을 세워서 불필요한 지출을 줄이고, 매월 꾸준히 저축하는 습관을 길러야 합니다.

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위험에 대비하기 위한 보장성보험 가입

 보험은 가입 후 중도에 해약 시 돌려받을 수 있는 금액이 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 따라서 보험을 가입할 때는 신중을 기해야 합니다.

 

 사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로, 고액의 종신보험이나 변액보험보다는 적은 보험료로 가입 가능한 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 질병보험 등 보장성보험을 우선 가입하는 것이 좋습니다.

 

 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있습니다. 보험에 가입할 때는 가입할 보험의 우선순위를 정하고, 일상생활에 부담을 주지 않는 선에서 보험료 납입 수준을 결정해야 합니다.

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결혼자금과 주택자금 마련을 위한 계획

 결혼 계획이 있다면 결혼자금을 마련하는 것이 사회초년기의 주요 재무목표가 될 것입니다. 저축기간과 목표금액을 정하여, 매월 저축해야 할 금액을 계산한 후, 적절한 금융상품에 가입해야 합니다. 특히, 거주주택 마련은 큰 부담이 되므로, 신혼부부를 위한 주택임대 및 대출 제도를 알아보고 자격 조건을 충족하기 위해 사전에 준비해야 합니다.

 

 결혼을 하지 않을 계획이더라도 주택자금 마련은 사회초년기의 주요 재무목표입니다. 주택을 마련하는 가장 좋은 방법은 신규 분양되는 아파트에 당첨되는 것이기 때문에 청약에 관심을 가지고 부동산에 대해 공부하는 것이 필요합니다.

 

 또한 청약에 대비하기 위해 주택청약종합저축에 가입해야 합니다. 주택청약종합저축은 누구나 가입할 수 있고, 매월 2~50만원을 자유롭게 납부할 수 있으며, 연말정산에서 소득공제를 받을 수도 있습니다. 그리고 청년우대형 종합청약종합저축도 있으니, 자세한 내용을 확인하여 가급적 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

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재무설계와 금융역량 키우기

 사회초년기는 생애재무설계를 시작하는 중요한 시기입니다. 생애주기에 따른 재무목표를 설정한 후, 재무적・비재무적 정보를 수집하여 현재의 재무상태를 분석, 평가하고, 효율적인 방안을 수립・실행하며, 지속적으로 점검해 가는 재무설계 프로세스에 익숙해져야 합니다. 나의 라이프 스타일 인생의 주기를 스스로 분석하고 미래의 현금흐름을 예상해보는 것도 많은 도움이 됩니다.

 

 재무설계를 효과적으로 실행하고, 금융소비자피해를 예방하기 위해서는 재무금융에 대한 지식과 정보를 잘 알고 활용해야 합니다. 이를 위해 금융감독원의 금융소비자정보포털사이트 「파인」(fine.fss.or.kr)을 적극적으로 활용하면 좋습니다. 사회초년기에는 금융시장과 금융환경의 변화에 적극적인 관심을 갖고, 다양한 금융교육에 참여하는 등 스스로 금융역량을 키우는 것이 매우 중요합니다.

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결론

 이상으로 사회초년기 금융관리 5원칙에 대해서 알아보았습니다. 스스로 학자금을 마련하기, 종잣돈 마련하기, 위험에 대비하기 위한 보장성보험 가입, 결혼자금과 주택자금 마련을 위한 계획, 재무설계와 금융역량 키우기에 대해 스스로 생각해보고 본인의 상황을 정확히 파악하고 미래를 계획하는 사회초년기가 되시기를 응원합니다.