무배당 현대해상다이렉트 계속받는암보험(Hi2504) 분석 및 가입 가이드

무배당 현대해상다이렉트 계속받는암보험(Hi2504) 분석 및 가입 가이드

 우리나라 국민 3명 중 1명은 일생에 한 번은 암을 경험한다고 할 만큼, 암은 더 이상 남의 이야기가 아닙니다. 특히 암 치료에는 평균 수천만 원의 비용이 들어가며, 재진단이나 장기 치료까지 이어질 경우 그 부담은 가중됩니다.

 

 이러한 현실 속에서 현대해상이 출시한 ‘계속받는암보험(Hi2504)’은 단순히 암을 "한 번 보장"하는 데 그치지 않고, 재진단암까지 지속적으로 보장해 주는 구조로 차별화되고 있습니다. 본 글에서는 이 상품의 구조와 특장점, 보장 내용, 주요 특약 구성, 소비자 유형별 추천 플랜, 실제 보험료 비교까지 한눈에 정리해보도록 하겠습니다.

무배당 현대해상다이렉트 계속받는암보험

 

상품 구조 및 특성 설명

보장/적립 구분형 구조

 무배당 현대해상다이렉트 계속받는암보험(Hi2504)은 보험료를 보장보험료와 적립보험료로 구분하는 구분형 상품입니다. 보장보험료는 위험보장에 사용되고, 적립보험료는 미래의 보험금 지급이나 만기 환급을 위해 적립됩니다. 보장부분에는 확정금리 2.5%가 적용되며, 적립부분에는 매월 공시되는 보장성 공시이율이 적용됩니다. 단, 적립이율의 최저보증이율은 연복리 0.3%로 설정되어 있어 시장금리가 크게 떨어져도 최소 이율을 보증합니다.

 

갱신형 구조

 계약은 일정 기간(예: 10년, 15년, 20년, 30년 등)마다 갱신되는 갱신형으로 운영됩니다. 모든 담보가 자동갱신 되며, 갱신 시에는 증가된 연령 등으로 인해 보장보험료가 인상될 수 있습니다. 적립보험료 부분은 계약자가 원하는 경우에만 갱신 시 추가로 납입하거나 증액할 수 있습니다. 갱신을 통해 최대 100세까지 보장을 이어갈 수 있도록 설계되어 있습니다.

 

면책 기간

 암 관련 담보에는 90일간의 면책기간이 적용됩니다. 계약 체결 후 90일 이내에 암으로 진단될 경우 해당 암에 대한 보험금이 지급되지 않습니다. 다만 기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양과 같은 일부 초기 또는 경미한 암(유사암)에 대해서는 90일 면책기간을 적용하지 않습니다. 이는 가입 초기라도 이러한 경미한 암에 대해서는 보장을 제공하기 위한 조치입니다.

 

감액 지급 기간

 암 진단비 담보에 대해 계약일로부터 1년 이내에 암 진단 시에는 보험금의 50%만 지급되는 감액 기간이 있습니다. 즉, 가입 후 90일 면책기간 경과 후 1년이 되는 날 전까지 발생한 암에 대해서는 정상 보험금의 절반만 지급하고, 1년이 지나 발생한 암부터는 전액을 지급합니다. 이를 통해 가입 초기에 발생할 수 있는 도덕적 위험을 줄이면서도 일정 기간 이후에는 충분한 보장을 제공합니다.

 

기본계약 및 선택특약 담보별 보장 설명

 무배당 현대해상다이렉트 계속받는암보험(Hi2504)은 기본계약을 통해 주요 암 진단비와 재진단암 진단비를 보장하고, 다양한 선택특약을 통해 암 관련 사망, 치료, 입원, 수술 등 추가 보장을 설계할 수 있도록 되어 있습니다.

 

기본계약 담보

암진단Ⅱ(유사암제외) 담보

 유사암을 제외한 모든 악성신생물(암)에 대한 진단비를 보장합니다. 여기에서 "유사암 제외"란 갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양 등을 보장 범위에서 제외한다는 의미입니다. 따라서 이 담보는 상대적으로 위험도가 높고 치료비가 많이 드는 일반암 및 소액암(유방암, 자궁암 등)을 포함한 대부분의 암에 최초 1회의 진단비를 지급합니다. 최초 암 진단 시 가입금액 한도로 보험금이 지급되며, 앞서 언급한 면책기간(90일)과 감액기간(1년)이 적용됩니다.

 

암진단Ⅱ(소액암및유사암제외) 담보

 소액암과 유사암을 모두 제외한 암에 대한 진단비를 보장합니다. 소액암(유방암, 자궁경부암, 자궁체부암, 전립선암, 방광암)을 비롯하여 유사암까지 제외하므로, 주로 치료비가 큰 일반암에 집중한 담보입니다. 이 담보 또한 최초 암 진단 시 가입금액 한도로 보험금을 지급하며(소액암이나 유사암으로 진단된 경우에는 이 담보에서는 지급되지 않음), 기본적인 면책 및 감액 조건이 동일하게 적용됩니다.

 

재진단암진단Ⅱ 담보

 최초 암 진단 후 재발하거나 새로운 암이 발생했을 때 진단비를 지급하는 담보입니다. 단, 재진단암으로 인정되기 위해서는 이전에 암으로 진단받은 날로부터 2년이 지난 이후에 다시 진단된 암이어야 합니다. 첫 번째 재진단암은 최초 암 진단일로부터 2년 경과 후에 발생한 암을 말하며, 두 번째 이후 재진단암은 직전 재진단암 진단일로부터 2년이 지난 후 발생한 암을 의미합니다. 또한 유사암(갑상선암 등 경미한 암)은 재진단암의 범위에서 제외되며, 일부 담보에서는 전립선암도 재진단암 보장에서 제외됩니다. 재진단암진단 담보는 이러한 조건을 충족하는 재발암이나 전이암에 대해 가입금액 한도의 진단비를 지급하며, 보험기간 중 2년마다 반복적으로 보장이 가능합니다 (즉, 2년 간격으로 암이 재발할 경우 계속해서 진단비가 나옵니다).

 

주요 선택특약 담보

유사암진단Ⅱ 특약

 기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양 등 유사암으로 분류되는 초기 단계의 암에 대해 진단비를 지급합니다. 유사암은 비교적 예후가 양호하고 치료비가 적게 드는 암이므로 일반암보다 낮은 가입금액 한도로 보장됩니다. 이 특약은 의무적으로 가입해야 하는 담보로 설정되어 있어, 유사암 발생 시에도 기본계약에서 제외된 부분을 보완하여 보장받을 수 있습니다. 예를 들어 갑상선암 진단 시 이 특약에서 정한 가입금액(예: 500만원 등) 만큼 진단비가 지급됩니다.

 

특정암진단 특약

 치료비가 특히 많이 소요되는 몇 가지 고액암에 대해 추가 진단비를 지급하는 담보입니다. 약관에서 정한 특정암에는 식도암, 간암, 담낭 및 담도암, 췌장암, 기관/기관지 및 폐암, 뼈/관절연골암, 뇌 및 중추신경계 암, 림프/조혈 관련 암 등이 포함됩니다. 이러한 암으로 진단받을 경우 기본계약의 암진단비에 더해 이 특약의 가입금액 만큼을 추가로 지급하여 경제적 부담을 덜 수 있습니다.

 

암사망 특약

 암으로 인해 사망할 경우 사망보험금을 지급하는 담보입니다. 암으로 인한 사망 시 가입금액의 사망보험금이 지급되며, 주계약의 암진단비 지급 여부와 관계없이 별도로 보상합니다. 다만 암사망 담보에서도 기타피부암, 갑상선암 등 유사암으로 인한 사망은 보장하지 않을 수 있으며, 약관상 정한 면책사항을 따릅니다. 주로 가장의 유고 등에 대비하여 고액의 사망 보장을 원하는 경우 선택됩니다.

 

항암방사선치료 특약

 암 치료를 위해 방사선 치료를 받는 경우 정액의 치료비를 지급하는 담보입니다. 예를 들어 최초 1회 방사선 치료 시 일정 금액(예: 300만원)을 지급하며, 반복 치료의 경우 약관 조건에 따라 지급한도가 정해집니다 (일반적으로 최초 1회 한정 지급). 방사선 치료는 암 치료의 주요 방법 중 하나로, 해당 특약을 통해 고가의 방사선 치료비 부담을 경감시킬 수 있습니다.

 

항암약물치료 특약

 암 치료를 위해 항암제 투여(화학요법)를 받을 경우 정액의 치료비를 지급하는 담보입니다. 마찬가지로 최초 1회 항암약물 치료 시 가입금액(예: 300만원)을 지급하며, 이후 추가 치료에 대해서는 약관에 정해진 바에 따라 지급 여부가 결정됩니다. 항암 화학요법은 장기적으로 많은 비용이 들 수 있어, 해당 특약을 통해 환자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

표적항암약물허가치료 특약

 최신 표적항암제가 허가된 치료를 받을 경우 고액의 치료비를 지급하는 담보입니다. 표적치료제는 매우 고가이므로 이 담보를 통해 한번 치료당 큰 금액(예: 3,000만원)을 지원받을 수 있습니다. (연간 1회 한도로 지급) 해당 특약은 고액의 신약 치료로 인한 재정적 부담을 크게 덜어줍니다.

 

암수술 특약

 암 치료를 위해 수술을 받는 경우 수술 1회당 일정 금액(예: 300만원)을 지급하는 담보입니다. 암 수술은 종양 제거 등을 위한 것으로, 수술비 특약을 통해 입원비 외에 추가 발생하는 비용을 보전할 수 있습니다. 수술이 여러 차례 필요한 경우 각 수술마다 보장하되, 약관에서 정한 한도 내에서 지급됩니다.

 

암입원일당 및 통원일당 특약

 암 치료로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 매일 일정 금액의 일당을 지급하는 담보들입니다. 요양병원암입원일당(1-90일) 특약은 암 치료 후 요양병원에 입원하여 요양하는 경우 최초 90일까지 일당을 지급하며, 암직접치료입원일당(1-180일) 특약은 암의 직접 치료를 위해 종합병원 등에서 입원 치료 시 180일까지 일당을 보장합니다. 또한 암직접치료통원일당 특약은 암 치료를 위해 통원 치료(외래)를 받는 경우에 상급종합병원 또는 종합병원에서 치료받는 날에 대해 각각 정해진 금액(예: 상급종합병원 통원 시 10만원/일)을 지급합니다. 이러한 일당 특약들은 암 치료 기간 동안 지속적으로 발생하는 생활비나 소득손실을 보전하는 데 도움이 됩니다.

 

여성특정암진단 특약

 여성에게만 발생하는 특정 암에 대해 진단비를 지급하는 담보입니다. 주로 유방암 및 여성 생식기관(자궁경부암, 자궁체부암, 난소암 등)과 관련된 암이 해당됩니다. 다만 자궁경부암, 자궁체부암, 유방암 등은 이미 소액암으로 분류되어 기본 담보에서 일정 보장을 받으므로, 이 특약은 그 외 난소암, 난관암 등 추가적인 여성 특유 암이나 혹은 소액암이라도 진단비를 강화하기 위해 활용됩니다. 여성의 암 발병률이 높거나 가족력이 있는 경우 추가적인 진단비를 마련하기 위해 선택할 수 있는 담보입니다.

 

남성생식기암진단 특약

 남성의 생식기 관련 암(예: 전립선암, 고환암, 음경암 등)에 대해 진단비를 지급하는 담보입니다. 전립선암의 경우 소액암으로 분류되어 기본계약에서 일부 보장되지만, 이 특약을 통해 추가적인 진단비를 확보할 수 있습니다. 특히 남성에게 특화된 암에 대한 우려가 있거나 가족력이 있는 경우 선택함으로써 보장을 강화합니다.

 

기타 특약

 이외에도 암 치료 이후에 필요한 전문적인 검사나 재활치료, 통증완화치료 등을 보장하는 특약들이 있습니다. 예를 들어 특정NGS유전자패널검사 특약은 암 환자에게 필요한 차세대염기서열분석(NGS) 유전자 검사 비용을 연간 1회까지 보장하며, 암특정재활치료 특약은 암 치료 후 재활치료(물리치료 등)에 들어가는 비용을 일정 횟수(연간 10회 등)까지 지원합니다. 암특정통증완화치료 특약은 말기암 환자의 통증 완화를 위한 치료(완화의료)에 소요되는 비용을 연 1회 한도로 보장합니다. 다빈치로봇암수술 특약은 로봇수술기기(다빈치)를 활용한 암 수술을 받을 경우 고가의 수술비 일부를 최초 1회에 한해 지급하는 담보입니다. 이러한 특약들은 암 치료 전 과정을 폭넓게 커버하여, 진단부터 치료, 사후 관리까지 경제적 부담을 덜어주는 역할을 합니다.

 

보험 약관상 주요 용어 해설

 암보험 약관에는 일반 고객들에게 다소 생소할 수 있는 용어들이 등장합니다. 아래 표에 주요 용어와 그 의미를 알기 쉽게 정리하였습니다:

용어	설명
유사암	기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양을 가리키는 용어입니다. 비교적 악성도가 낮고 치료가 쉬운 초기 단계의 암을 뜻하며, 보험에서는 별도로 분류하여 낮은 금액으로 보장합니다. 예를 들어 갑상선암이 여기에 해당하며, 유사암 진단비 특약을 통해 보장됩니다.
소액암	치료 비용이 상대적으로 적게 드는 암으로, 유방암, 자궁경부암, 자궁체부암, 전립선암, 방광암의 5가지가 해당됩니다. 일반암에 비해 보험금 지급금액을 낮게 책정하거나 별도로 구분하기 위해 정의된 분류입니다. 예를 들어 유방암 진단 시 기본 암진단담보에서 소액암으로 간주되어 일정 보험금을 지급합니다.
일반암	유사암과 소액암, 그리고 특정암을 제외한 대부분의 암을 의미합니다. 예를 들어 위암, 대장암, 폐암 등이 여기에 속하며, 기본 암진단 담보의 주된 보장 대상입니다. 일반암은 치료비가 큰 암으로 분류되어 기본 담보에서 가장 큰 금액을 지급합니다.
특정암	치료 비용이 매우 크거나 치명률이 높은 일부 암을 지칭합니다. 약관에서 지정한 특정암에는 식도암, 간암, 담낭암/담도암, 췌장암, 폐암, 뼈암, 뇌암, 백혈병/림프종 등이 포함됩니다. 이러한 암에 대해서는 특약을 통해 추가적인 진단비(고액암 진단비)를 지급합니다.
재진단암	암의 재발 또는 새로운 암의 발생을 의미합니다. 약관에서는 최초 암 진단 후 2년이 지난 뒤에 발생한 암을 재진단암으로 정의합니다. 예를 들어 2020년에 암 진단을 받고 치료한 환자가 2023년에 같은 암이 재발하거나 새로운 암이 생긴 경우 이를 재진단암으로 보고 재진단암진단 특약에서 보험금을 지급합니다. 단, 갑상선암 등 유사암은 재진단암 범위에 포함되지 않습니다.

 

 이러한 용어들에 대한 정확한 이해는 보험 상품을 이해하고 보험금을 청구하는 데 매우 중요합니다. 특히 유사암과 소액암의 경우 일반암과 구분되어 보장금액에 차이가 있으므로, 가입 시 자신에게 필요한 보장 수준을 고려하여 특약 가입 금액을 설정해야 합니다.

 

가입자별 최적 특약 구성 및 근거

 가입자의 연령, 성별, 가족력, 예산 등에 따라 필요한 보장과 적절한 특약 구성은 달라질 수 있습니다. 몇 가지 대표적인 사례별로 권장 특약 구성과 그 이유를 살펴보겠습니다:

 

젊은 층(20~30대) 가입자

기본 암진단비 + 재진단암진단비 + 유사암진단 특약 + 치료비 특약 선택

 

 젊은 층은 암 발병 확률이 상대적으로 낮지만 일단 진단 시 장기간 치료와 생존 이후의 경제활동을 고려해야 합니다. 초기에 보험료 부담을 낮게 유지하기 위해 과도한 특약은 제외하되, 재진단암 담보를 통해 향후 재발 위험까지 대비하는 것이 좋습니다. 또한 유사암 특약은 필수 가입이므로 최대한도로 가입해 두는 것이 유리합니다 (특히 갑상선암 등 발병 가능성에 대비). 예산이 허용된다면 치료비 보장을 위해 항암방사선치료/항암약물치료 특약 등을 추가하여 젊은 나이에 암이 발생하더라도 적극적인 치료를 경제적 부담 없이 받을 수 있도록 설계합니다.

 

중장년층(40~50대) 가입자

기본 암진단비(충분한 가입금액) + 재진단암진단비 + 특정암진단 특약 + 수술/입원일당 특약

 

 중장년층은 암 발병률이 높아지는 시기이므로, 기본 암진단비의 가입금액을 충분히 크게 설정하는 것이 중요합니다. 또한 가족력 등으로 특정 암(예: 간암, 폐암 등 고액암)의 위험이 높다면 특정암진단 특약을 통해 해당 암 발생 시 추가 자금을 확보할 수 있도록 합니다. 이 연령대는 직장과 가정 경제의 중심이므로 암으로 인한 소득 상실에 대비해 암입원일당 특약이나 암수술 특약 등을 포함하여 치료 기간 중 생활비 및 치료비 부담을 덜 수 있게 합니다. 재진단암 담보 역시 2년 후 재발 가능성을 고려하여 꼭 유지하도록 권장됩니다.

 

노년층(60대 이상) 가입자

기본 암진단비(필요시 축소) + 유사암진단 특약 + 간병/요양 위주 특약 구성

 

 고령자는 보험료가 매우 높아지므로 예산을 고려하여 담보 구성에 우선순위를 두어야 합니다. 우선 주요 암진단비 담보는 필수이지만, 가입금액은 예산 내에서 설정하고, 재진단암 담보의 경우 2년 생존 후 재발 보장을 받는 구조이므로 건강 상태에 따라 선택을 고려합니다. 오히려 노년층은 암 발생 시 치료보다는 간병이나 완화치료에 대한 필요성이 클 수 있으므로 요양병원암입원일당 특약이나 암특정통증완화치료 특약 등의 가입이 유용합니다. 또한 노년층은 갑상선암 등 유사암 발병 비율이 높아지므로 유사암 특약도 최대한도로 유지하여 작은 암이라도 보장받도록 합니다.

 

암 가족력이 있는 가입자

기본 암진단비 + 재진단암진단비 + 가족력 관련 암 특약 집중 가입

 

 부모나 형제자매 등 직계 가족의 암 병력이 있는 경우, 해당 암종에 대한 위험이 높아질 수 있습니다. 예를 들어 모친이 유방암 진단을 받았다면 여성특정암진단 특약과 유방암이 포함된 소액암 보장이 중요합니다. 부친이 폐암을 앓았다면 특정암진단 특약을 통해 폐암 진단 시 추가 보험금을 받을 수 있도록 준비합니다. 가족력 암이 재발하거나 다른 장기로 전이되는 사례도 고려하여 재진단암 담보도 반드시 포함합니다. 이처럼 가족력 질환에 대비할 때는 관련 특약의 가입금액을 여유 있게 책정하여 만일의 상황에 충분한 치료비를 확보하는 전략이 필요합니다.

 

한정된 예산의 가입자

핵심 담보 위주 구성(기본 암진단비 + 유사암 + 재진단암) 후 예산 범위 내 추가 선택

 

 예산이 충분치 않은 경우 우선순위를 정하는 것이 중요합니다. 가장 우선은 기본 암진단비입니다. 적절한 가입금액으로 기본계약을 유지하고, 유사암 특약은 필수적으로 가입합니다. 재진단암 담보는 보험료에 큰 영향을 미치지 않는 선에서 포함하여 향후 보장을 마련합니다. 이후 예산이 허용하는 범위 내에서 항암치료 특약이나 입원일당 특약 중 자신의 상황에 맞는 담보를 골라 추가합니다. 예를 들어 현재 경제력이 낮다면 입원일당 특약으로 치료 시 생활비를 보존하는 것을 우선하고, 향후 소득이 늘면 필요한 특약을 추가하는 방식으로 접근할 수 있습니다.

 

단기보장 전략 vs. 장기보장 전략 비교 분석

 암보험 가입 시 보험기간(갱신 주기)을 어떻게 설정할지에 따라 단기보장과 장기보장 전략으로 나눌 수 있습니다. 현대해상 계속받는암보험은 10년, 15년, 20년, 30년 만기의 갱신형으로 운영되므로, 어떤 만기를 선택하느냐에 따라 보장 전략이 달라집니다:

 

단기보장 전략 (예: 10년만기 갱신)

초기 보험료 부담 완화

 만기를 짧게 설정하면 초기 보험료가 상대적으로 저렴합니다. 10년만기 갱신형의 경우 20년만기 대비 월 보험료가 낮게 책정되므로 젊은 층이나 현재 예산이 빠듯한 가입자에게 유리할 수 있습니다.

 

유연한 설계 변경

 짧은 기간마다 갱신되므로, 갱신 시점에 보장내용을 변경하거나 특약을 조정하기 쉽습니다. 향후 보험업계의 변화나 자신의 건강 상태 변화에 맞춰 새로운 상품으로 갈아타거나 설계를 변경할 수 있는 기회가 자주 옵니다.

 

장기적 보험료 인상 위험

 반복 갱신 시마다 연령 상승에 따른 보험료 인상이 불가피합니다. 젊은 나이에 저렴하게 가입하더라도, 만기가 짧으면 40대, 50대 이후 갱신 시 보험료 급등을 경험할 수 있습니다. 또한 건강 변화로 인해 갱신 시 부담이 커질 우려가 있습니다.

 

장기보장 전략 (예: 20년만기 또는 30년만기)

오랜 기간 보험료 수준 유지

 초기 만기를 길게 설정하면 해당 기간 동안 보험료가 변동 없이 유지됩니다. 예를 들어 20년만기로 가입하면 20년간은 최초 가입 시의 보험료로 보장이 지속되므로, 인플레이션이나 연령 상승에 따른 보험료 인상 걱정 없이 안정적으로 유지할 수 있습니다.

 

갱신 횟수 최소화

 만기가 길수록 평생 동안 갱신해야 하는 횟수가 줄어듭니다. 100세 만기까지 가정할 때 10년만기는 최대 9회 갱신이 필요하지만, 20년만기는 약 4회, 30년만기는 약 2~3회만 갱신하면 되므로 번거로움이 적습니다.

 

초기 보험료 부담

 긴 만기의 경우 초기 보험료 자체는 다소 높게 책정됩니다. 이는 오랜 기간 보장을 약속하는 대신 초기 비용이 올라가는 것으로, 젊은 가입자에게는 부담이 될 수 있습니다. 그러나 여력이 된다면 미리 장기만기로 가입하여 향후 보험료 인상 리스크를 줄이는 것도 현명한 전략입니다.

 

상황에 맞는 유연한 결정이 필요

 결론적으로, 단기 vs 장기 보장은 가입자의 현재 경제 상황과 미래 전망에 따라 선택됩니다. 젊고 현재 소득이 적다면 일단 단기로 가입한 후 추후 갱신 시 보장을 확대하거나, 여유가 있다면 처음부터 장기로 설정해 두는 것이 좋습니다. 현대해상 계속받는암보험은 어떠한 만기를 선택하든 갱신을 통해 최대 100세까지 보장하므로, 자신의 상황에 맞게 유연하게 기간을 결정할 수 있습니다.

 

경쟁사 유사 암보험 대비 차별점 분석

 현대해상 계속받는암보험(Hi2504)이 다른 보험사들의 유사한 암보험 상품들과 비교했을 때 갖는 강점과 특징은 다음과 같고, 이러한 차별화 요소들로 인해 현대해상 계속받는암보험은 암 진단 후에도 "계속 받는" 보장을 추구하는 소비자들에게 매력적인 선택이 됩니다. 특히 재진단암 보장의 지속성 측면과 다양한 특약 구성 면에서 경쟁사 대비 두드러지는 강점을 보입니다.

 

재진단암 보장 방식의 차별성

2년 주기의 지속적인 재진단 보장

 현대해상 계속받는암보험은 암 진단보험금이 지급된 후 2년이 지나면 재발암이나 새로운 암에 대해 다시 진단비를 지급하며, 이러한 보장이 계속 반복될 수 있습니다. 일부 경쟁사의 상품은 "이차암 진단비" 형태로 최초 암 진단 후 1년 경과 시 1회 한정으로 추가 지급하는 경우가 있는데, 현대해상 상품은 2년 간격으로 횟수 제한 없이 계속 보장되는 점이 특징입니다. 이는 암의 재발 위험이 장기간 지속됨을 감안할 때, 가입자에게 더 긴 안심을 제공합니다.

 

유사암에 대한 즉시 보장

 현대해상 상품은 갑상선암 등 유사암에 대해서 90일 면책기간을 적용하지 않아 가입 직후에도 보장받을 수 있습니다. 일부 타사 상품은 모든 암에 일괄적으로 면책기간을 두는 경우가 있어, 이 부분에서도 가입자 친화적인 설계라고 볼 수 있습니다. 또한 유사암 특약을 의무화하여 작은 암도 빠짐없이 보장한다는 점에서 소비자 민원을 예방하는 노력으로 평가됩니다.

 

보장 범위와 특약 구성의 폭

광범위한 특약 라인업

 현대해상 계속받는암보험은 암 진단비 이외에도 치료, 입원, 수술, 재활, 검사 등 암 관련 거의 모든 위험을 담보하는 다양한 특약을 제공합니다. 예를 들어 표적항암약물허가치료, NGS유전자패널검사 비용, 로봇수술비 등 최신 의료기술과 치료 트렌드를 반영한 담보까지 갖추고 있습니다. 다른 보험사의 경우 일부 특약은 없거나 보장 범위가 제한적인 경우가 있어, 현대해상 상품은 한 상품에서 포괄적인 보장을 추구하는 점이 차별화됩니다.

 

남녀 특화 담보

 이 상품은 여성특정암진단, 남성생식기암진단과 같이 성별에 특화된 담보를 갖추고 있어, 성별 특성에 따른 맞춤 보장이 가능합니다. 경쟁사의 경우 남녀공통 담보만 있는 경우도 있는데, 현대해상은 성별 특화 암(예: 난소암, 전립선암)에 대한 추가 보장을 마련했습니다.

 

온라인 다이렉트 상품의 가격 경쟁력

저렴한 보험료와 할인 혜택

 계속받는암보험(Hi2504)은 현대해상 다이렉트 채널 전용 상품으로, 설계사 수수료 등이 제외되어 보험료가 저렴하게 책정되는 경향이 있습니다. 또한 현대해상 다이렉트 자동차보험 또는 운전자보험을 이미 가입한 고객에게는 최초 보험료의 12%를 할인해주는 등의 프로모션이 적용되어, 경쟁 상품 대비 가격 면에서 유리할 수 있습니다. 이처럼 합리적 보험료로 폭넓은 보장을 받을 수 있다는 점이 경쟁 우위입니다.

 

신속하고 간편한 가입

 온라인 가입 상품이므로, 영업시간에 구애받지 않고 소비자가 직접 가입 설계와 가입을 진행할 수 있습니다. 경쟁사의 대면 판매상품과 달리 편의성이 높고, 모바일/인터넷 환경에서 다양한 시뮬레이션을 거쳐 자신에게 맞는 플랜을 쉽게 선택할 수 있다는 장점도 있습니다.

 

실제 보험료 예시 비교표 (2025년 기준)

연령대	남성 월 보험료	여성 월 보험료	비고
30대	약 19,800원	약 18,200원	유사암 포함, 치료특약 제외
40대	약 31,500원	약 29,700원	동일 조건 기준
50대	약 47,800원	약 45,600원	보험료 급등 시작
60대	약 78,200원	약 72,400원	유사암 중심 설계 추천

※ 기준: 일반암 진단금 3,000만 원, 유사암/재진단암 포함, 20년만기 갱신형, 비흡연·표준체 기준

 

결론

 현대해상 계속받는암보험은 암 진단 후에도 ‘계속’ 보장받을 수 있다는 점에서 기존의 암보험과 차별화됩니다. 특히 재진단 보장이 2년 주기로 반복 가능하며, 유사암 보장도 면책 없이 가입 즉시 가능하다는 점에서 보장 안정성과 소비자 친화성이 우수한 상품입니다. 또한 다이렉트 채널을 통해 저렴한 보험료로 설계 가능하며, 가입자의 라이프스타일, 건강상태, 가족력에 따라 세밀한 맞춤 설계가 가능합니다. 암 보험을 고민하고 있다면, 현대해상 계속받는암보험은 가성비와 보장 범위 모두를 고려한 똑똑한 선택이 될 수 있습니다.